Calculateur FIRE pour expatrié : estimer son capital et tester son plan
Testez des hypothèses de retraite anticipée selon vos dépenses, votre capital, votre logement, vos devises et le rôle donné aux retraits ou aux distributions. Le résultat est une simulation, jamais la certification qu’une retraite est financée.
Confidentialité : cet outil gratuit fonctionne sur tout système disposant d’un navigateur moderne avec JavaScript activé. Les calculs sont effectués localement : les montants saisis ne sont ni transmis, ni stockés, ni envoyés avec le formulaire de newsletter.
Ce que l’outil calcule
Un capital cible selon un taux de retrait, une durée d’accumulation en pouvoir d’achat actuel, un scénario de revenu et une répartition hybride. Les formules sont visibles sous les résultats.
Ce qu’il ne peut pas garantir
Aucun taux de retrait n’est universellement sûr. Une distribution n’est pas garantie et les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. Fiscalité, santé, devises et situation familiale peuvent changer fortement le résultat.
Vos hypothèses
Modifiez les valeurs puis lancez la simulation. Les montants utilisent la devise principale choisie, sauf dans le module de change qui affiche aussi la devise du portefeuille.
Voir les formules et hypothèses
Retraits classiques
Dépenses mensuelles totales = dépenses hors logement + loyer éventuel
Dépenses annuelles = dépenses mensuelles totales × 12
Capital cible selon cette hypothèse = dépenses annuelles ÷ taux de retrait
Le capital restant est limité à zéro lorsque le capital actuel dépasse la cible. La progression est le capital actuel divisé par la cible, plafonnée à 100 % dans la barre visuelle.
Rendement réel et durée
Rendement réel = (1 + rendement nominal) ÷ (1 + inflation) − 1
Le rendement réel annuel est converti en taux mensuel équivalent : (1 + rendement réel)^(1/12) − 1. Chaque mois, le capital évolue puis le versement est ajouté. La boucle s’arrête à la cible ou après 1 200 mois, soit 100 ans.
Portefeuille de revenu
Capital indicatif = dépenses annuelles ÷ rendement distribué
Distribution après crise = distribution normale × (1 − réduction de crise)
Si le rendement distribué vaut zéro, aucun capital indicatif fini n’est affiché. Les distributions, leur composition, la NAV et le rendement total peuvent évoluer.
Architecture hybride
Le capital cible classique est réparti entre poche croissance, poche revenu et poche sécurité. La poche croissance est le solde automatique afin que la somme reste égale à 100 %.
Couverture en années = poche sécurité ÷ déficit annuel après distribution de crise
Sécurité théorique = déficit annuel après crise × années de sécurité souhaitées
Risque de change
Coût dans la devise du portefeuille = coût dans la devise des dépenses ÷ unités de devise de dépenses obtenues pour 1 unité de portefeuille
Variation = (coût stressé ÷ coût actuel − 1) × 100
Le capital stressé divise le coût annuel stressé par le taux de retrait. Cette opération isole le change ; elle ne prédit ni un cours futur, ni la fiscalité, ni le rendement du portefeuille.
Limites communes
- La simulation n’intègre pas la séquence exacte des rendements, les frais, les impôts, les pensions, les variations de dépenses ou un choc de santé.
- Les versements sont supposés constants et réalisés en fin de mois.
- Les montants sont exprimés en pouvoir d’achat actuel pour la projection, grâce au rendement réel.
- Une hypothèse prudente ne devient pas une garantie.