Outil gratuit · calcul local

Calculateur FIRE pour expatrié : estimer son capital et tester son plan

Testez des hypothèses de retraite anticipée selon vos dépenses, votre capital, votre logement, vos devises et le rôle donné aux retraits ou aux distributions. Le résultat est une simulation, jamais la certification qu’une retraite est financée.

Par Jimmy D., depuis la Thaïlande·Publié le 12 juillet 2026·Mis à jour le 27 juillet 2026·Lecture et simulation : 12 min

Confidentialité : cet outil gratuit fonctionne sur tout système disposant d’un navigateur moderne avec JavaScript activé. Les calculs sont effectués localement : les montants saisis ne sont ni transmis, ni stockés, ni envoyés avec le formulaire de newsletter.

Comment utiliser ce calculateur en deux étapes

Commencez par une estimation simple, puis précisez votre calendrier si vous souhaitez projeter les années jusqu’aux pensions.

Calculez votre capital cible

Indiquez votre budget, votre logement, votre capital actuel et vos versements. Le calculateur estime le capital nécessaire et le temps théorique pour l’atteindre.

Commencer par mon capital

Estimez quand vous pourriez arrêter

Ajoutez votre âge, la date souhaitée d’arrêt et vos futures pensions. Le second module projette les années à financer avant et après leur début.

Voir la projection jusqu’aux pensions

Les valeurs techniques sont préremplies. Vous pouvez obtenir une première estimation sans ouvrir les réglages avancés.

Cette simulation fournit des ordres de grandeur : elle ne constitue ni une garantie ni une recommandation personnalisée.

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Étape 1 — Calculer mon capital cible

Commencez avec les informations essentielles. Les hypothèses de rendement, les stratégies de revenu et le risque de change restent modifiables dans les réglages avancés.

Ma situation financière

Devise principale des résultats Les montants communs sont saisis dans cette devise.

Dépenses mensuelles hors logement

Situation de logement

Logement payé Locataire

Loyer mensuel Masqué et exclu des dépenses courantes lorsque « logement payé » est sélectionné. Sa dernière valeur reste utilisée pour la comparaison propriétaire–locataire.

Capital actuellement investi

Versement mensuel Supposé constant en pouvoir d’achat actuel pendant la projection.

Modifier les hypothèses avancées

Rendement, inflation, taux de retrait, portefeuille de revenu, architecture hybride et risque de change.

Rendement et retrait

Rendement annuel nominal attendu (%) Hypothèse modifiable, sans promesse de performance.

Inflation annuelle estimée (%)

Taux de retrait

Revenu et architecture du portefeuille

Années de sécurité souhaitées

Rendement distribué estimé (%) La valeur 0 est acceptée et rend le capital indicatif non calculable.

Réduction des distributions en crise (%)

Poche revenu (%)

Poche sécurité (%)

Poche croissance (solde automatique)

Revenu + sécurité + croissance = 100 %

Risque de change facultatif Tester un risque de change

Votre estimation principale

Cette première lecture répond à l’essentiel. Les comparaisons de stratégies et le détail des hypothèses restent disponibles plus bas.

Simulation initiale calculée avec les valeurs affichées.

Capital estimé nécessaire —

Capital restant à constituer —

Progression actuelle —

Temps estimé pour atteindre l’objectif —

Estimation de référence : dépenses annuelles divisées par un taux de retrait de 4 %. Les stratégies de revenu distribué et de portefeuille hybride sont comparées séparément.

Voir le détail de ce calcul

Retrouvez les dépenses annuelles, l’effet du loyer, le rendement réel et les comparaisons complémentaires.

Dépenses annuelles: —
Capital supplémentaire lié au loyer: —
Rendement réel calculé: —

La durée utilise une capitalisation mensuelle avec versements en fin de mois et rendement réel. Elle n’est jamais affichée au-delà de 100 ans.

Propriétaire ou locataire

Comparaison mathématique à partir du loyer saisi, sans supposer que l’achat est toujours supérieur à la location.

Capital cible avec logement payé: —
Capital cible avec le loyer saisi: —
Capital supplémentaire nécessité par le loyer: —
Coût annuel du logement: —
Équivalent de capital à 3 %: —
Équivalent de capital à 3,5 %: —
Équivalent de capital à 4 %: —

Un logement payé immobilise du capital et implique entretien, assurance, réparations et illiquidité. La location préserve de la souplesse. La stabilité familiale peut aussi compter davantage qu’une comparaison purement financière.

Comparer les stratégies pour vivre du portefeuille

Cette partie s’adresse aux lecteurs qui souhaitent comparer retraits classiques, distributions et architecture hybride. Elle n’est pas nécessaire pour obtenir l’estimation principale.

Détail classique

Cette méthode estime le capital nécessaire en divisant les dépenses annuelles par le taux de retrait choisi. Les quatre résultats essentiels restent visibles au-dessus.

Approfondir selon ce scénario

Ces ressources changent selon le mode et les options choisis.

Projection jusqu’aux pensions · calcul local

Étape 2 — Quand pourrais-je arrêter de travailler ?

Ce module reprend le budget, le logement, le capital et les versements renseignés dans l’étape 1. Ajoutez seulement votre âge, votre date de départ souhaitée et vos pensions futures pour obtenir une projection plus concrète.

Les scénarios de crise et les hypothèses techniques sont disponibles dans les réglages avancés.

Pour approfondir, consultez la retraite anticipée en Thaïlande, le pont financier jusqu’aux pensions, c’est-à-dire les années à financer avant leur début, les limites de la règle des 4 % et le risque de séquence des rendements.

Votre calendrier essentiel

Renseignez quatre informations. Les données financières générales restent celles de l’étape 1.

Confidentialité : vos hypothèses restent dans votre navigateur et ne sont pas envoyées au site.

Tous les montants ci-dessous utilisent THB. Changer la devise modifie l’unité d’affichage, mais ne convertit pas automatiquement les montants déjà saisis.

Mon calendrier essentiel

Âge actuel

Âge souhaité d’arrêt du travail

Âge estimé de début des pensions Utilisez votre estimation personnelle issue des services officiels de retraite. Le calculateur ne détermine pas votre âge légal.

Pension mensuelle nette estimée (THB) Saisissez une estimation nette dans la même devise que le calculateur principal.

Modifier les hypothèses avancées

Durée de simulation, revenus complémentaires, rendement, réserve et scénarios de crise.

Durée et revenus complémentaires

Âge de fin de simulation

Autres revenus mensuels durables dès l’arrêt (THB) Par exemple : revenu professionnel résiduel, loyer net ou autre ressource durable. N’ajoutez pas ici des dividendes déjà financés par le portefeuille simulé.

Hypothèses après l’arrêt

Rendement réel annuel après l’arrêt (%) Rendement après inflation. Cette hypothèse n’est pas garantie et peut être différente du rendement utilisé pendant l’accumulation.

Réserve de sécurité séparée (mois) Affichée séparément du besoin mathématique central.

Dépense exceptionnelle au moment de l’arrêt (THB) Par exemple : voiture, travaux, installation, frais médicaux ou déménagement.

Scénarios de crise

Baisse immédiate du portefeuille (%)

Réduction possible du budget en crise (%) Cette réduction s’applique pendant les 24 premiers mois suivant l’arrêt, puis le budget normal revient au 25e mois.

Le scénario de krach applique une baisse immédiate au moment de l’arrêt. Il ne reproduit pas une crise historique particulière.

Votre projection jusqu’aux pensions

Cette première lecture compare le capital projeté, le capital avec réserve, le montant manquant et l’âge estimé d’atteinte.

Préparation de la simulation initiale.

Les résultats seront calculés localement avec les valeurs affichées.

Capital projeté à l’âge souhaité — Capital estimé à partir du capital actuel et des versements saisis.

Capital avec réserve de sécurité — Capital estimé nécessaire, augmenté de la réserve choisie.

Avance ou montant manquant — Écart entre le capital projeté et le capital avec réserve.

Âge estimé d’atteinte de l’objectif — Résultat théorique fondé sur les hypothèses, pas une date recommandée.

Projection centrale : rendement réel après l’arrêt de 2 % et réserve de sécurité de 24 mois. Ces hypothèses sont modifiables dans les réglages avancés.

Voir les autres résultats financiers

Ces valeurs expliquent la cible, la réserve et les années à financer avant les pensions.

Capital estimé nécessaire sans réserve — Estimation centrale avant d’ajouter la réserve de sécurité.

Réserve de sécurité séparée — Montant ajouté pour renforcer le plan face aux imprévus.

Versement mensuel supplémentaire estimé — Complément mensuel estimé avec les hypothèses actuelles.

Années à financer avant les pensions — Le pont financier correspond aux années avant le début des pensions.

Capital estimé nécessaire au début des pensions — Capital estimé pour financer le montant restant après les pensions.

Montant mensuel à financer par le portefeuille — Dépenses restantes après les pensions et autres revenus durables.

Voir l’analyse détaillée et les scénarios de crise

Frise, scénarios, graphique, valeurs aux âges clés, hypothèses et limites.

Les trois périodes du parcours

La frise distingue l’accumulation, le pont financier et la période suivant le début des pensions.

Aujourd’hui

—

—

Capital : —

—
Arrêt du travail

—

—

Capital projeté : —

—
Début des pensions

—

—

Capital central : —

—
Fin de simulation

—

—

Capital central : —

—

Comparer quatre scénarios

Le scénario moins favorable retire deux points au rendement réel saisi. L’adaptation réduit le budget pendant exactement 24 mois, puis restaure le budget normal au 25e mois.

Scénario	Capital au début des pensions	Capital à l’âge de fin	Âge d’épuisement	Besoin mensuel avant pension	Besoin mensuel après pension	Statut
Central	—	—	—	—	—	—
Scénario moins favorable	—	—	—	—	—	—
Krach sans adaptation	—	—	—	—	—	—
Krach avec adaptation	—	—	—	—	—	—

Ces scénarios ne représentent pas des probabilités et ne couvrent pas toutes les séquences de marché possibles.

Trajectoires du capital

Le graphique compare le scénario central, le scénario moins favorable et le krach avec adaptation. Les motifs de ligne permettent de les distinguer sans dépendre uniquement des couleurs.

Scénario central, ligne continue
Scénario moins favorable, tirets
Krach avec adaptation, pointillés

Les valeurs détaillées restent disponibles dans les tableaux.

Étape	Âge	Central	Scénario moins favorable	Krach avec adaptation
Aujourd’hui	—	—	—	—
Arrêt du travail	—	—	—	—
Début des pensions	—	—	—	—
Fin de simulation	—	—	—	—

Ce que cette simulation suppose

Les calculs sont exprimés en monnaie constante.
Le rendement réel reste constant dans chaque scénario.
Les versements d’accumulation interviennent en fin de mois.
Les retraits de retraite interviennent en début de mois.
La pension reste constante en pouvoir d’achat.
Aucune fiscalité détaillée n’est intégrée.
Les frais de courtage et de fonds ne sont pas déduits.
Aucune évolution spécifique des dépenses de santé n’est modélisée.
Aucun héritage ni aucune succession n’est intégré.
Aucune valeur de logement n’est ajoutée au portefeuille.
Aucune vente d’entreprise n’est intégrée.
Il ne s’agit pas d’une simulation de Monte-Carlo.
Le résultat ne constitue aucune garantie.
La devise sert d’unité sans conversion automatique.
Les hypothèses doivent être actualisées régulièrement.

Pour compléter le modèle, examinez la déclaration fiscale en Thaïlande, le budget d’assurance santé et le risque de change entre EUR, USD et THB.

Cette simulation déterministe est un outil pédagogique : elle ne constitue ni un backtest, ni une prévision, ni un conseil financier personnalisé.

Voir les formules et hypothèses

Retraits classiques

Dépenses mensuelles totales = dépenses hors logement + loyer éventuel

Dépenses annuelles = dépenses mensuelles totales × 12

Capital cible selon cette hypothèse = dépenses annuelles ÷ taux de retrait

Le capital restant est limité à zéro lorsque le capital actuel dépasse la cible. La progression est le capital actuel divisé par la cible, plafonnée à 100 % dans la barre visuelle.

Rendement réel et durée

Rendement réel = (1 + rendement nominal) ÷ (1 + inflation) − 1

Le rendement réel annuel est converti en taux mensuel équivalent : (1 + rendement réel)^(1/12) − 1. Chaque mois, le capital évolue puis le versement est ajouté. La boucle s’arrête à la cible ou après 1 200 mois, soit 100 ans.

Portefeuille de revenu

Capital indicatif = dépenses annuelles ÷ rendement distribué

Distribution après crise = distribution normale × (1 − réduction de crise)

Si le rendement distribué vaut zéro, aucun capital indicatif fini n’est affiché. Les distributions, leur composition, la NAV et le rendement total peuvent évoluer.

Architecture hybride

Le capital cible classique est réparti entre poche croissance, poche revenu et poche sécurité. La poche croissance est le solde automatique afin que la somme reste égale à 100 %.

Couverture en années = poche sécurité ÷ déficit annuel après distribution de crise

Sécurité théorique = déficit annuel après crise × années de sécurité souhaitées

Risque de change

Coût dans la devise du portefeuille = coût dans la devise des dépenses ÷ unités de devise de dépenses obtenues pour 1 unité de portefeuille

Variation = (coût stressé ÷ coût actuel − 1) × 100

Le capital stressé divise le coût annuel stressé par le taux de retrait. Cette opération isole le change ; elle ne prédit ni un cours futur, ni la fiscalité, ni le rendement du portefeuille.

Limites communes

La simulation n’intègre pas la séquence exacte des rendements, les frais, les impôts, les pensions, les variations de dépenses ou un choc de santé.
Les versements sont supposés constants et réalisés en fin de mois.
Les montants sont exprimés en pouvoir d’achat actuel pour la projection, grâce au rendement réel.
Une hypothèse prudente ne devient pas une garantie.