Pour envoyer des euros vers un compte thaïlandais, Wise fait partie des solutions simples à comparer, notamment pour visualiser les frais et le taux appliqué avant le transfert.
Quand on vit entre plusieurs pays, le vrai coût d’un transfert ne se voit pas toujours au premier écran. Il faut regarder le taux, les frais, le délai, le montant réellement reçu, les justificatifs possibles et l’usage prévu.
Ce contenu est un retour d’expérience et une information générale destinés aux expatriés et futurs expatriés. Il ne constitue pas un conseil en investissement, fiscal, juridique, bancaire ou patrimonial. Les produits financiers présentent un risque de perte en capital. Les règles dépendent de votre résidence fiscale, de votre nationalité, de votre courtier, des pays concernés et de votre situation personnelle. Avant toute décision, vérifiez les sources officielles et, si nécessaire, consultez un professionnel habilité.
Mon usage réel de Wise, Revolut, IBKR et Schwab
Je gagne ma vie principalement en euros ou en dollars, puis j’utilise plusieurs outils selon l’usage : transfert vers la Thaïlande, paiement local, investissement long terme ou retraits ponctuels en voyage.
Le point important est de ne pas confondre leurs rôles : Wise n’est pas une banque thaïlandaise, IBKR n’est pas un compte du quotidien, et Revolut reste surtout complémentaire selon le pays d’ouverture du compte.
Wise : mon outil principal pour alimenter la Thaïlande
Wise est l’outil que j’utilise le plus pour faire le pont entre mes revenus étrangers et ma vie en Thaïlande.
Mon usage est simple :
- recevoir des euros ou des dollars ;
- surveiller le taux de change ;
- convertir une partie en bahts quand le taux me semble correct ;
- envoyer vers mon compte Kasikorn ;
- payer ensuite localement depuis ma banque thaïlandaise.
Wise ne remplace pas une banque thaïlandaise. Pour payer par QR code, recevoir des paiements locaux, utiliser PromptPay ou gérer la vie quotidienne, le compte bancaire thaïlandais reste indispensable.
Mais pour transférer de l’argent vers la Thaïlande avec des frais lisibles, Wise est très pratique.
IBKR : investissement long terme, pas compte du quotidien
Je préfère IBKR pour l’investissement long terme.
Les frais de courtage sur certains ETF US peuvent être très faibles, par exemple autour de quelques dizaines de centimes par ordre selon le type d’ordre, le marché, la tarification et les conditions applicables. Les ETF US eux-mêmes peuvent aussi avoir des frais annuels très bas : par exemple VT et VOO autour de 0,03 % et QQQM autour de 0,15 %, à vérifier selon les documents officiels des fonds. C’est l’un des avantages des ETF US par rapport à de nombreux ETF UCITS européens : frais faibles, liquidité élevée, très grande profondeur de marché.
Mais il y a une contrepartie importante : les ETF US peuvent exposer un non-Américain à l’estate tax américaine. Ce point est détaillé dans les pages ETF UCITS ou ETF US et Droits de succession américains.
IBKR est donc très intéressant pour investir et convertir des montants importants dans une logique patrimoniale, mais ce n’est pas mon compte pour payer le quotidien en Thaïlande.
Schwab : très utile pour les retraits ATM à l’étranger
Schwab est devenu très utile dans mon organisation grâce à sa carte de débit.
En Thaïlande, les retraits avec une carte étrangère coûtent souvent cher. Les distributeurs facturent généralement des frais fixes. Par exemple, je privilégie souvent les distributeurs Krungsri, la banque jaune, parce qu’ils permettent généralement de retirer jusqu’à 30 000 bahts, soit environ 810 €, alors que d’autres banques limitent souvent à 20 000 bahts, soit environ 540 €. Les frais peuvent tourner autour de 250 bahts, soit environ 7 €, et parfois monter vers 350 bahts, soit environ 9 €, selon la banque, la carte ou le réseau.
Ces montants paraissent petits au début, mais ils s’accumulent vite. Deux retraits à 350 bahts par mois, soit environ 9 € chacun, représentent 700 bahts par mois, soit environ 19 €, ou 8 400 bahts par an, soit environ 225 €.
Avec Schwab, ces frais de distributeur peuvent être remboursés sur le relevé mensuel, selon les conditions du compte. Pour quelqu’un qui voyage beaucoup ou qui retire régulièrement dans différents pays, c’est un vrai avantage.
Dans mon cas, c’est particulièrement utile parce que j’ai un visa DTV, que je voyage régulièrement en Asie, et que je n’aime pas transporter beaucoup de cash.
Il faut toujours vérifier les conditions exactes du compte Schwab, les pays acceptés, les frais, la devise de retrait et les règles en vigueur.
Revolut : utile en voyage, secondaire dans mon cas
Revolut peut être une très bonne solution pour voyager, payer à l’étranger et gérer plusieurs devises si l’on a déjà un compte ouvert dans un pays éligible.
Mais dans ma configuration actuelle, Revolut est plutôt secondaire. Il existe des limites de retrait, certaines fonctions dépendent de l’abonnement, et la version gratuite peut être limitée. De plus, Revolut ne permet pas d’ouvrir un nouveau compte personnel comme résident de Thaïlande.
Pour moi, Charles Schwab est aujourd’hui plus utile pour les retraits internationaux. Cela dit, je pourrais m’intéresser à l’offre business de Revolut à l’avenir, mais ce serait un autre sujet à étudier calmement.
Ma méthode simple
Pour résumer mon organisation :
- Wise pour recevoir, convertir et envoyer vers mon compte thaïlandais ;
- compte Kasikorn pour payer localement, scanner les QR codes et vivre au quotidien ;
- IBKR pour investir sur le long terme ;
- Schwab pour les retraits ATM et une deuxième sécurité aux États-Unis ;
- Revolut éventuellement comme outil complémentaire de voyage si le compte est déjà ouvert dans un pays éligible.
Le but n’est pas d’avoir beaucoup de comptes pour le plaisir. Le but est d’éviter de dépendre d’un seul outil, de limiter les frais de change, de réduire les frais ATM, et de garder une organisation claire.
Alimenter un compte thaïlandais
Wise est souvent utile à comparer pour envoyer des euros ou d’autres devises vers un compte bancaire thaïlandais.
Voir Wise →Voyage et paiements
Revolut peut être pratique si le compte est déjà ouvert dans un pays éligible, notamment comme carte complémentaire.
Voir Revolut →Change et broker
IBKR peut être pertinent pour investir ou convertir certains montants, avec les limites d’un courtier.
Voir IBKR →Avant un transfert important, je préfère comparer le montant réellement reçu en bahts, le délai et le taux du jour. Wise peut être pratique, sans remplacer un vrai compte bancaire thaïlandais.